一篇文章了解【数字货币】的数字人民币

一、什么是数字人民币？

数字人民币，又称e-CNY，是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币，由指定的运营机构运营，面向公众兑换。数字人民币即数字人民币，也是国家信用背书的，具有强制性和法律赔偿性，可以作为一般支付工具的法定货币。央行数字货币研究所所长穆长春表示：“数字货币的功能和属性与纸币完全一样，只是形式是数字的。”

二、数字人民币的意义、定位和作用

数字人民币对我国的意义：当前值钱的数字人民币，数字经济是全球经济增长的日益重要的驱动力。央行行长易纲表示，法定数字货币的研发和应用有利于有效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求，提高便捷性、安全性和防伪水平。零售支付，助推我国数字货币。经济发展迅速。

数字人民币的定位：纸币和硬币的替代（即M0），与现金一样是法定货币，保持现金的属性和主要特征，满足便携性和需要匿名，国家信用背书，法律赔偿，谁也不能拒绝。

数字人民币的作用：

货币的功能是指货币本质的具体体现。货币具有五种功能：价值尺度、流通手段、储存手段、支付手段和世界货币。

(1）数字人民币具有价值尺度功能：数字人民币可以用来衡量和表达商品的价值。

(2）数字人民币具有流通手段功能：数字人民币具有作为商品交换媒介的功能。在商品交换过程中，商品卖家可以将商品兑换成数字人民币，然后用数字人民币购买商品。在这里，数字人民币起到了交换媒介的作用，起到了流通手段的作用。

(3） 数字人民币具有存储手段的功能：存储手段是指数字人民币退出流通，作为一种独立的价值形式和社会财富的一般代表进行存储的功能。数字人民币是具有法律赔偿的一般等价物，可以用来购买商品，可以起到存储手段的作用。从这个意义上说，数字人民币的存储与各种贵重物品的存储没有区别。

(4）数字人民币具有支付手段的功能：指数字人民币在偿还债务、纳税、支付工资和租金等活动中所发挥的功能。支付方式仍处于试点和开发阶段，尚未完全开发。大规模普及应用）

(5）数字人民币具有世界货币的功能：数字人民币的世界货币功能是指其在世界市场上进行一般等价物的功能。作为世界货币，它必须是黄金和白银。足够的价值值钱的数字人民币，必须脱去区域造币的外衣，以金块和银块的形式出现。在中国政府和央行的大力推动下，数字人民币的境外支付结算将更加便捷可靠。的数字货币也将在世界货币中发挥重要作用。

三、数字人民币的核心特征

(1）双层操作：

目前，中国发行数字人民币采用两层操作系统。即中国人民银行不直接向公众发行和兑换央行数字货币，而是先将数字人民币兑换给指定的经营机构，如商业银行或其他商业机构，再向公众兑换由这些机构。同时，运营机构需要向中国人民银行缴纳100%的准备金，进行1:1兑换。

两层操作系统的原理和基本逻辑和纸币发行是一样的。这是为了防止数字人民币对现有金融体系造成较大冲击，保证实体经济的稳定。

据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，二级运营模式的另一个优势是不与商业银行的传统业务模式竞争，可以推动银行和其他机构在技术方面。创新：当发币请求符合验证规则时，发送相应的额度凭证，一定程度上保证了数字人民币不超发。

(2）双离线支付

数字人民币采用最新的双离线支付技术，可以保证设备在断网的情况下依然可以正常支付，提高了数字人民币的使用，对于老人和不喜欢的人来说更方便使用互联网。

央行数字货币研究所所长穆长春说：“只要你我手机上有一个DC/EP数字钱包，它甚至不需要网络，只要手机手机有电，两部手机可以触碰一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。数字货币在支付时不需要绑定任何银行账户。不像微信和支付宝那样需要绑定绑定银行卡。”

(3）可控匿名

匿名是为了满足合理的匿名支付和隐私保护的需要。目前的支付工具，无论是银行卡、微信还是支付宝，都与银行账户系统绑定，银行开户是实名制，无法满足匿名的需求。

可控匿名 目的是保护用户隐私和安全，同时防止不法分子利用数字人民币进行洗钱等违法犯罪活动。目前数字人民币主要通过钱包分类和子钱包来保护用户隐私和安全。

在数字人民币钱包的分类和分类方面，数字人民币采用与银行账户的松耦合技术，根据不同的KYC程度开通不同级别的数字钱包，满足公众不同的支付需求。 KYC 强度最弱的钱包是匿名钱包，只有使用手机号才能打开。当然，这类钱包的余额和每日交易限额也是最低的，只能满足日常小额支付的需求。大额支付需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而变化。

央行无法通过电信运营商查询用户用于开通数字人民币的手机号码获取用户的真实身份信息。 “第九条：电信业务经营者和互联网信息服务提供者未经用户同意，不得收集、使用用户个人信息。过程中收集、使用的用户个人信息应当严格保密，不得泄露、篡改与或损坏、出售或非法提供给他人。

因此，用手机号打开的钱包对于中国人民银行和各运营商来说非常重要，对机构来说是完全匿名的。只有当主管部门严格按照程序出具相应的法律文件时，电信运营商才能将相应的用户数据提供给主管部门进行数据验证和交叉比对，以打击违法犯罪。提供信息支持。

在子钱包方面，基于银行账户的每一笔在线交易都会留下“数字足迹”，其中最关键的是各种金融信息和消费信息。一些互联网平台、第三方支付机构正是通过跟踪获取大量用户的此类信息，进行用户画像，推送大数据。

为了解决这个问题，在数字人民币的线上消费场景中，用户的支付信息会被打包加密，然后以子钱包的形式推送到电商平台。平台无法直接获取用户的个人信息。信息。即使是提供服务的银行、线下收款的商户、收款的个人，也不会获得支付用户的个人信息。数字人民币钱包之间的交易已通过技术和系统匿名化。可以说，数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高的。

数字人民币的其他技术特点：

(1）安全性高：如果真的发生盗窃等行为，对于实名钱包，数字人民币可以提供挂失功能；

(2）多终端选择：不愿意或不能使用智能手机的人可以选择IC卡、功能手机或其他硬件；

( 3）点对点交付。通过数字货币智能合约，可以实现点对点的点对点交付。民生资金可以分配到群众的数字钱包中，从而消除虚假声明、拦截和盗用的可能性；

四、数字人民币面临的主要风险

(1）法律规范还不完善

中国目前的法律监管体系针对的对象主要是传统的人民币（纸币、硬币），数字人民币的立法还有待完善。数字人民币的发行使用、流通和监管存在法律空白。

虽然微信钱包、支付宝等转账支付方式应用广泛，但微信和支付宝与数字人民币并无本质区别。目前试点的数字人民币仅限于零售支付，尚未用于结算。因此，数字人民币在普及推广的过程中还存在一些问题。例如，在信息网络领域广泛存在的黑客网络攻击等问题，存在严重影响金融安全和社会稳定的潜在风险。

在这方面，中国的立法和相关研究必须尽快跟上，以确保数字人民币。推广应用。同时，完善和加强数字人民币的相关立法，也可以在一定程度上确立数字人民币的权威性。

(2）技术安全存在风险

基于区块链技术诞生的数字人民币比传统实物货币具有更高的安全性和防伪性，但这并不意味着数字人民币绝对安全、万无一失。

五、数字人民币是中国国家信用背书的特殊虚拟货币，因此与比特币、Tether等虚拟货币在技术上有相似之处。由于海外各大虚拟货币交易平台存在技术安全漏洞和漏洞，用户虚拟货币被盗、丢失的情况并不少见。 2014 年初，总部位于日本的比特币交易所 Mt Gox 是全球最大的比特币交易所。 740,000 比特币，相当于 4. 6 亿美元。虽然最终追回了 20 万比特币，但剩下的 65 万比特币并没有被追回。因此，虽然数字人民币在技术上不同于传统虚拟货币的不同货币，其可控的匿名性也为数字货币的安全性提供了一定的保障，但我们不得不警惕各种网络对数字人民币可能造成的威胁攻击。

六、 关于【数字商品货币的基石——数字人民币雪茄，依然看好“十四五”国家战略规划数字经济的数字货币，以及数据中心东西方跨境支付领域。数字经济是重中之重，是国家政策主线的核心。核心板块数字货币是国家法定货币，数字货币是核心技术，数据中心是核心资产，跨境支付是金融战，因为这些话题都是高层次的。大容量、硬逻辑、资本积极介入、政策背景高，这也是雪茄判断这些板块将贯穿A股全年，是最可持续的题材。正面支撑，因此市场资金长期一致看好，因此雪茄看好自己的第二波行情。数字货币也可关注：中科金财002657、楚天龙003040、恒宝股份002104、翠微股份603123、驰天科技300061、雄地科技30054< @6、新国都300130、申思电子300479、创世科技300491、高伟达300465、北京北方002987、威士通002268、数字视频300079、四方精创300648、飞天诚信30038<@6、育银股份002177、赢时赢300377等。